新派訊 今年以來，濰坊銀行聚焦科技金融領域，以創(chuàng)新為驅動，以服務為導向，為新質生產力的培育與發(fā)展注入金融活力，助力企業(yè)成長，推動地方經濟邁向高質量發(fā)展新階段。
濰坊銀行工作人員到“專精特新”企業(yè)考察。
戰(zhàn)略布局：科技金融置頂 多維度精準推進
濰坊銀行是區(qū)域金融生態(tài)的重要參與者，立足濰坊地區(qū)豐富的產業(yè)資源與日益濃厚的科技創(chuàng)新氛圍，將自身定位為科技金融的積極推動者與深度參與者。長期以來，濰坊銀行致力于成為本地科技企業(yè)的忠實金融伙伴，深入了解區(qū)域內科技企業(yè)的成長周期與金融需求特點，量身定制個性化的金融服務方案，從普適的流動資金貸款、項目貸款，到針對性的“知識產權質押貸”“專精特新貸”“高新技術貸”“質量貸”，再到推廣階段的“科創(chuàng)共贏貸”等，全程陪伴科技企業(yè)成長壯大。截至目前，濰坊銀行科技企業(yè)貸款余額逾108億元，服務科技企業(yè)880余家，科技企業(yè)貸款戶數占企業(yè)貸款總戶數的比重超過13%，位居全省城商行前列。
與此同時，濰坊銀行積極響應國家一攬子增量政策，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調機制，切實解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，在全行開展濰坊銀行支持小微企業(yè)融資協(xié)調機制暨“千企萬戶大走訪”活動，并建立小微企業(yè)融資協(xié)調機制總分兩級專班?；顒訂雍螅瑑杉墝０喾e極獲取對應層級的“推薦清單”，依據清單深入市場、園區(qū)、企業(yè)，強化走訪對接力度，全面了解科技企業(yè)、小微企業(yè)融資需求和面臨的難題，快速為企業(yè)解決實際問題。自10月15日活動開展以來，濰坊銀行累計走訪客戶2000余戶，累計為“推薦清單”客戶授信超過50億元。
濰坊銀行還與國內科技金融產品創(chuàng)研頭部公司合作開展科技金融研究與創(chuàng)新實踐，探索更貼合科技企業(yè)需求的金融產品與服務模式；力求在濰坊地區(qū)科技金融創(chuàng)新發(fā)展進程中發(fā)揮引領與示范作用，為區(qū)域經濟轉型升級與創(chuàng)新發(fā)展貢獻重要金融力量。
此外，濰坊銀行在積極探索更貼合科技企業(yè)需求的服務模式，與政府部門、監(jiān)管部門、產業(yè)園區(qū)等各方主體合作，構建多層次科技金融生態(tài)體系。建立定期溝通機制和信息共享平臺，整合各方資源優(yōu)勢，為科技金融政策落地提供有力金融支撐與服務保障。5月30日，濰坊銀行聯合濰坊市科技局舉辦“共創(chuàng)科技金融樣板賦能新質生產力發(fā)展”助力更好濰坊建設推進會暨戰(zhàn)略合作簽約儀式。中國人民銀行濰坊市分行、國家金融監(jiān)督管理總局濰坊監(jiān)管分局到會指導。此活動是濰坊銀行貫徹中央、省市經濟金融政策，強化科技創(chuàng)新，加快業(yè)務轉型的有力舉措，有利于引導更多金融資源流向科技創(chuàng)新領域，加速新質生產力形成，助力地方經濟社會高質量發(fā)展。這正體現了濰坊銀行積極與各方協(xié)同合作，構建服務科技金融生態(tài)體系的努力。通過與政府部門緊密合作，濰坊銀行始終與地方經濟發(fā)展同頻共振，圍繞科技金融，充分發(fā)揮差異化競爭優(yōu)勢，展現地方法人銀行使命擔當。
創(chuàng)新驅動：定制金融產品 激活無形資產
科技型企業(yè)往往擁有豐富的無形資產，但如何將這些無形資產轉化為實際的發(fā)展資金，一直是企業(yè)面臨的難題。濰坊銀行敏銳捕捉到這一市場痛點，創(chuàng)新推出一系列特色金融產品，為科技企業(yè)的無形資產變現開辟了新路徑。
“質量貸”作為濰坊銀行與濰坊市市場監(jiān)督管理局合作推出的特色產品，面向濰坊市轄區(qū)內榮獲各級政府質量獎、品牌認證獎勵等符合條件的企業(yè)或個人，旨在將無形的質量品牌榮譽轉化為有形信貸支持，同步配套優(yōu)惠利率政策。截至11月末，濰坊銀行累計對接質量品牌企業(yè)329家、為89家質量品牌企業(yè)辦理授信140億元，共為13家質量品牌企業(yè)累計發(fā)放“質量貸”3.21億元，有效助力企業(yè)將品牌價值轉化為發(fā)展動力。
知識產權質押貸款則是濰坊銀行針對科技型企業(yè)的重點創(chuàng)新產品之一。在傳統(tǒng)信貸模式下，科技企業(yè)因缺乏固定資產抵押常遇融資困境。濰坊銀行突破常規(guī)，探索知識產權質押融資新模式，鼓勵企業(yè)以發(fā)明專利權、實用新型專利權等知識產權作為質押物辦理貸款，并給予利率優(yōu)惠。眾多科技企業(yè)借此成功將知識產權轉化為“真金白銀”，為技術研發(fā)、市場拓展等提供資金保障。今年以來，濰坊銀行發(fā)放知識產權質押貸款6.04億元。
“專精特新貸”和“高新技術貸”分別面向專精特新“小巨人”“專精特新”中小企業(yè)、高新技術企業(yè)等發(fā)放。兩款產品提供利率優(yōu)惠，支持采用知識產權質押及信用等多元化方式辦理，滿足不同企業(yè)融資需求。
此外，濰坊銀行創(chuàng)新推出“科創(chuàng)共贏貸”產品，依據科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的業(yè)務成本需求，采用“前高后低”或“前低后高”分段計息方式，給予客戶階段性利率優(yōu)惠，靈活適配各類初創(chuàng)型、成長型科技企業(yè)，有效降低企業(yè)融資成本，助力企業(yè)發(fā)展。
為提升普惠金融產品影響力與服務精準度，濰坊銀行梳理整合全行60余款貸款產品，按“濰銀科金”“濰銀鏈金”“濰銀農金”“濰銀貿金”“濰銀政金”“濰銀快捷”“濰銀場景”“濰銀普適”8大類別重構普惠金融貸款產品體系，精準錨定科技企業(yè)、三農客戶、場景金融、供應鏈等重點領域，為客戶提供清晰、便捷產品選擇路徑，實現金融服務與企業(yè)需求無縫對接。
破局之策：精準金融服務 助力企業(yè)騰飛
在科技金融服務過程中，濰坊銀行針對科技企業(yè)面臨的融資難題，積極探索破局之策，為企業(yè)提供全方位、多層次的金融支持。
對于科技企業(yè)普遍存在的“融資難、融資貴”問題，濰坊銀行深入分析企業(yè)需求特點，精準施策。山東一節(jié)能科技有限公司作為國家級高新技術企業(yè)和省級“專精特新”中小企業(yè)，雖擁有15項專利，其中發(fā)明專利2項，但僅依靠不動產權抵押融資面臨成本高、額度不足的困境。濰坊銀行通過前期業(yè)務合作及考察，發(fā)現該企業(yè)產品技術含量高、應用范圍廣且知識產權優(yōu)勢明顯，經綜合研判后，大膽嘗試知識產權質押融資模式。銀行積極對接借款企業(yè)和市場監(jiān)管局等部門，詳細宣講融資方案，成功為企業(yè)發(fā)放500萬元知識產權質押貸款，有效緩解了企業(yè)流動資金緊張問題。
濰坊碩邑化學有限公司同樣在發(fā)展過程中遭遇融資瓶頸。作為一家專注于高分子彈性體新材料研發(fā)、生產和經營的高新技術企業(yè)，雖擁有多項榮譽和專利，但因無抵押無擔保，新增融資一度陷入僵局。濰坊銀行主動上門服務，為企業(yè)定制綜合金融服務方案，提供1250萬元知識產權質押國內信用證授信，及時滿足了企業(yè)技術研發(fā)和市場開拓的資金需求，助力企業(yè)實現跨越式發(fā)展。
為提升科技企業(yè)金融服務的整體質效，濰坊銀行主動為企業(yè)提供差異化綜合金融服務方案，涵蓋日常資金周轉、科技研發(fā)、技術改造、成果轉化等經營活動以及不同發(fā)展階段的資金需求。同時，依托合同訂單、資金流信息、物流信息等數據，巧用供應鏈金融服務，培育科技企業(yè)客戶集群，支持科技型企業(yè)融入行業(yè)龍頭企業(yè)供應鏈創(chuàng)新鏈，進一步拓展企業(yè)融資渠道，增強企業(yè)市場競爭力。
機制優(yōu)化：高效流程保障 差異化定價策略
為確?？萍计髽I(yè)能夠迅速、高效地獲得資金支持，濰坊銀行在審批流程、信貸政策和服務效率等方面進行了全面優(yōu)化與創(chuàng)新。
在審批流程上，濰坊銀行重塑科技信貸專屬審批流程，組建專業(yè)審批團隊。對科技企業(yè)信貸業(yè)務進行全流程標簽化管理，將山東省科技企業(yè)名單導入信貸管理系統(tǒng)，實現科技企業(yè)從業(yè)務錄入提報、審查審批、利率調整到出賬管理等各環(huán)節(jié)的標簽化提醒與優(yōu)先處理，確保科技企業(yè)在每個環(huán)節(jié)都能得到置頂服務，享受高效、便捷的審批體驗?？傂惺谛艑徟肯略O審查審批小組，各小組均配備業(yè)務骨干負責科技企業(yè)授信業(yè)務審查審批，憑借豐富經驗與專業(yè)知識，快速準確評估科技企業(yè)風險狀況與融資需求，最大限度提升業(yè)務受理效率。原則上要求在1個工作日內完成科技企業(yè)授信審查反饋，實現業(yè)務受理與審查審批效率的雙提升，大幅縮短了科技企業(yè)的融資等待時間。
在服務效率方面，濰坊銀行嚴格踐行便捷獲得信貸行動，推行極簡、極優(yōu)、極細、極速、極致的“五極”服務模式。對于科技企業(yè)，開辟快速審貸通道，實行特事特辦、急事急辦原則，優(yōu)先審批、優(yōu)先放款，確保企業(yè)資金需求得到及時滿足，高效的服務贏得了企業(yè)的高度贊譽。
濰坊銀行還針對科技企業(yè)制定了差異化定價策略，貸款利率可在民營企業(yè)貸款利率的基礎上給予利率優(yōu)惠，持續(xù)降低科技企業(yè)融資成本。同時，為激發(fā)業(yè)務人員服務科技企業(yè)的積極性與主動性，濰坊銀行制定了專門的授信業(yè)務盡職免責管理辦法，配套發(fā)布科技型企業(yè)授信“三查”盡職負面清單，明確了科技企業(yè)范圍及對應的盡職免責情形。對于嚴格落實規(guī)定動作、達到履職標準的業(yè)務人員，做到應免盡免，并暢通內部問責申訴通道，切實打造了面向科技企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，為科技金融業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展提供了有力制度保障。
未來展望：堅定科技金融戰(zhàn)略 構建全新服務生態(tài)
展望未來，濰坊銀行將繼續(xù)堅定不移地把科技金融作為戰(zhàn)略發(fā)展的核心方向，以《濰坊銀行科技金融2024-2026年發(fā)展規(guī)劃》為指引，堅持“先立后破、穩(wěn)中求進”的工作總基調，聚焦科技金融重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，全力打造具有濰坊銀行特色的科技金融服務體系，為地方經濟高質量發(fā)展注入源源不斷的新動力。
在資源配置方面，濰坊銀行將科技金融納入優(yōu)先支持領域，專列科技型企業(yè)的信貸規(guī)模。加強內部資源統(tǒng)籌，及時滿足企業(yè)支付結算、并購貸款、債券承銷、股權融資、財富管理、個人金融等綜合化金融服務需求。建立科技信貸業(yè)務差異化定價機制，著力降低企業(yè)融資成本，陪伴企業(yè)成長。執(zhí)行服務價格優(yōu)惠政策，對科技企業(yè)在我行的各項服務費用，做到能免盡免，降低企業(yè)經營成本，切實減輕企業(yè)負擔。用好風險分擔補償機制，積極開展針對科技型企業(yè)的融資增信合作，用足用好政府貼息機制、產業(yè)引導基金、風險補償金、風險緩釋資金池等財政支持政策，加強與各融資擔保機構合作，充分發(fā)揮融資擔保增信分險作用，有效提升企業(yè)融資可得性。
提升數字化金融服務能力方面，濰坊銀行將通過科技金融服務平臺、第三方引流等方式擴大科技型企業(yè)獲客范圍，圍繞線上化、移動化、智能化，提升業(yè)務辦理便捷度，優(yōu)化客戶體驗。充分依托生物識別、大數據、人工智能等技術，逐步實現科技型企業(yè)貸款申請、審查審批、抵質押登記等業(yè)務的線上高效智能化處理，打造針對科技型企業(yè)的智慧金融服務。
專業(yè)化人才隊伍建設方面，濰坊銀行將培育既懂金融又懂產業(yè)、既懂信貸金融服務又懂綜合金融服務的復合型人才隊伍，打造一支專業(yè)素質過硬的科技金融服務團隊。積極尋求政府、科研機構在高科技領域的專家團隊的支持，依托信息優(yōu)勢，為科技型企業(yè)提供全生命周期融資輔導、商務合作等增值服務。
在業(yè)務拓展方面，濰坊銀行將聚焦高端機械與裝備制造、新能源、新材料、現代農業(yè)四大行業(yè)及山東省11條標志性產業(yè)鏈，大力支持產業(yè)內和鏈上科技型企業(yè)創(chuàng)新，秉持“大型做鏈、中型提效、小型快貸”理念，著力提高初創(chuàng)期科技企業(yè)首貸獲貸率，扎實提升成長期科技企業(yè)信用貸款占比，深度融入核心科技企業(yè)創(chuàng)新鏈、供應鏈。此外，濰坊銀行還將穩(wěn)步嘗試“商行+投行”服務模式，甄選“專精特新”中小企業(yè)開展投貸聯動業(yè)務，發(fā)揮金融市場優(yōu)勢，提供多種融資支持并拓展債務融資產品體系，全方位構建科技金融服務生態(tài)，推動科技企業(yè)與地方經濟協(xié)同發(fā)展。
濰坊銀行在科技金融領域的積極探索與實踐，為科技型企業(yè)發(fā)展提供了強有力的金融支撐，也為地方經濟高質量發(fā)展注入了新活力。未來，濰坊銀行將繼續(xù)秉持創(chuàng)新與服務理念，在科技金融的浪潮中不斷前行，書寫更加輝煌的篇章。
新派融媒體記者:竇圓娜/文圖
編輯:劉小麗
一審:劉小麗 二審:王葉妮 三審:韓鎮(zhèn)
